Forderungssicherung durch vertragliche Pfandrechte –so können Gläubiger schwierige Zeiten überleben!
In diesem Beitrag geht es um ein wichtiges Zukunftsthema für Unternehmen:die Forderungssicherung durch vertragliche Pfandrechte –Wer als Gläubiger morgen überleben will, sichert sich heute mit der richtigen Strategie ab.
Am 19. Juli 2025… einem Freitagvormittag… meldete das Statistische Bundesamt einen Anstieg der Unternehmensinsolvenzen um 19 Komma 2 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
Die Meldung… wirkte in den Nachrichten nüchtern.
Ein paar Zahlen.
Ein Balkendiagramm.
Dann weiter zum Sport.
Doch wer an diesem Tag in den Büros und Werkshallen des deutschen Mittelstands unterwegs war, spürte etwas anderes:
Anspannung.
Rechnungen blieben liegen.
Zahlungsziele wurden ausgereizt.
Skonti? Ignoriert.
Laut einer Coface-Studie berichteten im selben Jahr 81 Prozent der Unternehmen von neuen Zahlungsverzögerungen – der höchste Wert seit Langem.
Im Schnitt… warteten sie gut 32 Tage auf ihr Geld.
Oft… deutlich länger.
Das ist kein kurzfristiger Ausrutscher.
Creditreform hat es schwarz auf weiß:
Zwischen Baugewerbe und Industrie liegen bei den Zahlungszielen Welten – mal 25 Tage, mal 39.
Einige Branchen bleiben stabil… andere rutschen tief in den Verzug.
Und die Politik?
Die geplante EU-Spätzahlungsreform hätte helfen können – 30-Tage-Limit, automatische Verzugszinsen, harte Durchsetzung.
Doch im Sommer 2025 kam die Nachricht aus Brüssel:
Politisch festgefahren.
Faktisch… gescheitert.
Was heißt das für die kommenden Jahre?
Das wahrscheinlichste Szenario:
Moderate Konjunkturerholung.
Langsamer Zinsrückgang.
Überfällige Forderungen bleiben hoch, bessern sich frühestens 2027 oder 2028.
DSO-Werte stagnieren.
Insolvenzen… verharren auf einem Plateau.
Das schlechtere Szenario:
Eine Rezession oder weiter hohe Finanzierungskosten – und 2026 sehen wir einen Höch
Die beste Variante:
Eine nationale Initiative mit klaren Zahlungszielen und Sanktionen.
Aber… darauf verlassen sollte sich niemand.
Die Schlussfolgerung ist klar:
Wer als Gläubiger morgen überleben will, muss heute für Sicherheit sorgen.
Zahlungsziele kurz halten.
Verzugszinsen und Pauschalen nicht nur in Verträge schreiben, sondern durchsetzen.
Frühwarnsysteme für überfällige Forderungen einführen.
Und Risiken in anfälligen Branchen bewusst begrenzen.
Und bei größeren Summen?
Hier kann vertragliche Prävention den Unterschied zwischen Verlust und vollständiger Sicherung ausmachen.
Ein vertragliches Pfandrecht – zum Beispiel durch die Verpfändung von Unternehmensanteilen des Schuldners – verschafft im Ernstfall Absonderungsrechte im Insolvenzverfahren.
Das bedeutet: Vorrang vor ungesicherten Gläubigern…
…und die Möglichkeit, Anteile zu verwerten, lange bevor sich ein Insolvenzverfahren totläuft.
Diese Sicherheit wirkt doppelt:
Erstens als Druckmittel – der Schuldner weiß, dass echte Werte auf dem Spiel stehen.
Zweitens als Liquiditätsschutz – im Worst Case lässt sich die Forderung aus der Verwertung der Anteile bedienen.
Und im Gegensatz zu Kreditversicherungen kostet das Pfandrecht nach der Vertragsgestaltung meist… nichts extra.
Denn:
So wie ein Stromnetz ohne Schwungmassen anfälliger für Blackouts ist…
…ist eine Lieferkette ohne Forderungssicherung anfälliger für Zahlungsausfälle.
Und anders als beim spanischen Stromausfall… der nach 24 Stunden behoben war…
…dauern Zahlungsausfälle oft Monate – manchmal bis zur Insolvenz.
Wer sich darauf nicht vorbereitet…
riskiert, dass aus ein paar unbezahlten Rechnungen…
…ein existenzbedrohender Liquiditätskollaps wird.
Wir von der Deutschen Pfandverwertung schaffen schnelle und effiziente Lösungen zur Forderungssicherung – sprechen Sie uns frühzeitig an, bevor aus Zahlungsrückständen ein existenzielles Risiko wird.
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